產品信息

產品信息

首頁>產品信息> 正文

長江財產保險股份有限公司債務履約保證保險條款
發布時間:2017-10-09   

總則 

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證、批單和特別約定組成。凡涉及本合同的約定,均應采用書面形式。

第二條 本保險合同適用符合以下條件的《借款協議》:

(一) 借款期限在一年以內的

(二) 借出人借入人皆為具有完全民事行為能力的自然人或法人;

(三) 借入人或保險人認可的其他出質人以其合法持有的匯票、本票、支票、存款單及其它依法可以出質的資產提供質押擔保的。

第三條 借入人為自然人的,須具有中國公民身份,年齡在18周歲以上,具有完全民事行為能力,并具有固定住所。借入人為法人的,須具有一年以上的連續經營記錄,無欠繳稅費、逃避債務等違法違規行為和不良信用記錄。符合前述條件的《借款協議》下借入人可以為保險合同的投保人,借入人簽署《借款協議》的人為本保險合同的被保險人

第四條 本保險合同的保險人為長江財產保險股份有限公司。

 

保險責任

第五條 在保險期間內,投保人未按照與被保險人簽訂《借款協議》的約定履行還款義務,則保險人按照本保險合同的約定,負責向被保險人賠償《借款協議》項下投保人應償還但未償還的借款本金及利息。

 

責任免除 

第六條 出現下列任一情形,保險人不負責賠償:

(一)《借款協議》依法被確認無效或被撤銷的;

(二)《借款協議》及其附件條款發生變更,導致借款風險顯著增加,事先未征得保險人書面同意的;

(三)投保人與被保險人采用欺詐、串通等惡意手段訂立《借款協議》的;

(四)未經保險人書面同意,被保險人與投保人、《借款協議》的擔保人(如有)就償還《借款協議》的借款達成和解協議的;

(五)投保人未按保險合同約定交納保險費的;

(六)被保險人違反法律法規借出款項的;

(七)如對《借款協議》設定了擔保,未經保險人書面同意,被保險人同意出質人解除或者減少質押擔保的。

第七條 下列原因造成的損失、費用和責任,保險人不負責賠償: 

(一)行政行為或司法行為,但針對投保人的前述行為保險人仍正常履行賠償責任

(二)戰爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂;

(三)核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染;

(四)大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染;

(五)地震、雷擊、洪水、暴雨、臺風、暴風、泥石流、崖崩、地面突然塌陷等自然災害。

第八條 下列損失和費用,保險人不負責賠償:

(一)投保人不履行《借款協議》約定的還款義務所造成的罰息、復利、違約金、損害賠償金以及其他費用;

(二)被保險人的間接損失;

(三)本保險合同中列明的絕對免賠率計算的免賠額。

    第九條 其他不屬于本保險責任范圍內的損失、費用和責任,保險人不負責賠償。

 

保險金額與免賠率

第十條 保險金額是保險人承擔賠償責任的最高限額,本保險的保險金額由投保人和保險人根據《借款協議》中列明的借款本金和利息協商確定,并在保險單中載明。

第十一條 免賠率指保險人對保險事故的損失金額享有一定的免賠比例,根據免賠比例計算所得的免賠額為被保險人應當自行負擔的損失,保險人超過免賠額部分的損失給付賠付。免賠率由保險人和投保人協商確定,并應在本保險合同中載明。

 

保險期間 

第十二條 除另有約定外,本保險合同的保險期間由雙方協商確定并載明于保險合同中,最長不超過一年 

 

保險費

第十三條 本保險合同的保險費由保險人根據保險金額、保險期間及具體風險狀況等確定,并在保險單上載明。

 

保險人義務

第十四條 訂立保險合同時,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明保險合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。

第十五條 本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。

第十 保險人按照第二十五條的約定,認為投保人、被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知其補充提供。 

第十 保險人收到被保險人及其代理人的賠償保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定。

保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內履行賠償保險金義務。保險人依照前款的約定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書,并說明理由。

根據雙方的合同約定保險人承諾,對索賠審核及支付賠款時限在《保險法》的相關規定允許的范圍內另有約定的,則保險人應當按照合同約定或承諾予以執行

第十八條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償的數額后,應當支付相應的差額。

 

投保人、被保險人義務 

第十 訂立本保險合同,保險人就保險標的或者投保人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款約定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除本保險合同。

前款規定的合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償保險金的責任。

投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于本保險合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于本保險合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,但應當退還保險費。

保險人在本保險合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除本保險合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償保險金的責任。

十條 申請投保時,投保人及其代理人應向保險人提供投保人、被保險人名稱、身份證號碼或組織機構代碼、賬號信息、投保人持有的質押資產憑證的復印件及質押擔保證明文件、投保人營業執照復印件、組織機構代碼證或身份證復印件、借款協議文本內容等文件資料或信息。

第二十 除另有約定外,投保人應當在約定交費日支付當期保險費。投保人未按約定交付保險費的,對于保險費交付前發生的保險事故,保險人不承擔賠償責任。

第二十 投保人、被保險人及其代理人獲悉可能發生訴訟、仲裁時,應立即以書面形式通知保險人;接到法院傳票或其他法律文書后,應將其副本或復印件按照本保險合同的約定在二個工作日內及時送交保險人。

第二十三條 被保險人及其代理人知道保險事故發生后:

(一)應當盡力采取必要、合理的措施,防止或減少損失。否則,對因此擴大的損失,保險人不承擔賠償責任;

(二)應當及時通知保險人,并書面說明事故發生的原因、經過和損失情況。故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外;

(三)保護有關證據,允許并且協助保險人進行事故調查。 

第二十四條 如借入人、出質人和保險人約定在借款到期時先兌現質押資產以償還借款的,且屆時質押資產可兌現的,各方應按照書面約定履行。

未經保險人書面同意,被保險人及其代理人放棄上述權利的,保險人可以相應扣減賠償保險金的數額。

第二十 保險人及其代理人請求賠償時,應向保險人提供下列證明和資料:

(一)索賠申請書;

(二)被保險人指定的領取賠款賬號信息;

(三)投保人未還款證明;

(四)對設定質押的資產行使質權的相關證明文件(如有);

(五判決書、裁定書退票函等導致無法正常行使質權的文件(如有)

(六)投保人、被保險人及其代理人所能提供的與索賠有關,并能夠證明保險事故的性質、原因和損失程度的其他必要的證明和資料。

投保人、被保險人及其代理人未履行前款約定的證明和資料提供義務,導致保險人無法核實損失情況的,保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。

 

賠償處理

第二十六條 保險人的賠償以下列方式之一確定的投保人應承擔的債務為基礎:

(一)被保險人及其代理人向保險人提供并經雙方核定確認的投保人欠付借款本息清單; 

(二)仲裁機構裁決; 

(三)人民法院判決; 

(四)保險人及被保險人或其代理人雙方認可的其他方式。 

第二十七條 發生保險事故時,如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償,則本保險人按照本保險合同的保險金額與其他保險合同及本保險合同的保險金額總和的比例承擔賠償責任。

其他保險人應承擔的賠償金額,本保險人不負責墊付。若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的,保險人有權向被保險人追回多支付的部分。 

第二十 發生保險責任范圍內的損失,被保險人及其代理人應及時行使向投保人請求賠償的權利。保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對投保人或出質人請求償付的權利,被保險人及其代理人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況,此種情況下,投保人和出質人應承擔連帶責任。

如借款到期時未使用質押資產償還借款,且保險人向被保險人承擔了保險賠償責任的,則保險人向被保險人支付保險賠償款后,有權就已設定質押擔保的資產向出質人行使保險追償權并優先受償,保險人有權選擇基于擔保法或保險法行使司法救濟權。

第二十九條 保險事故發生后,保險人未履行賠償義務之前,被保險人及其代理人放棄對投保人請求償還借款的權利的,保險人不承擔賠償責任;保險事故發生后,保險人未履行賠償義務之前,被保險人及其代理人放棄債權或質押權利的,保險人在被保險人放棄權利的范圍內免除賠償責任。

十條 保險人向被保險人賠償保險金后,被保險人及其代理人未經保險人同意放棄對投保人或出質人請求賠償權利或行使質權的,該行為無效;由于被保險人及其代理人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位求償的權利的,保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第三十一 未發生保險事故,被保險人及其代理人謊稱發生了保險事故,向保險人提出賠償或者給付保險金請求的,保險人有權解除合同,并不退還保險費。

投保人、被保險人及其代理人故意制造保險事故的,保險人有權解除合同,不承擔賠償或者給付保險金的責任。 

保險事故發生后,投保人、被保險人及其代理人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據,編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的,保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人、被保險人及其代理人有前三款規定行為之一,致使保險人支付保險金或者支出費用的,應當退回或者賠償。

第三十二條 被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

 

合同變更與解除 

第三十三條 在保險期間內,未還清借款前,投保人不得申請退保;投保人提前還清借款的,可申請退保。申請退保時,應提供以下材料:

(一)退保申請書; 

(二)保險單憑據; 

(三)被保險人及其代理人提供的還清借款及利息的書面證明; 

(四)被保險人及其代理人出具的退保無異議書面證明。 

第三十四條 退保時,自通知保險人之日起,保險合同解除,保險人按照保險責任開始之日起至合同解除之日止期間與保險期間的日比例計收保險費,并退還剩余部分保險費。

     附錄:短期費率表

保險期間

年費率的百分比

10

20

30

40

50

60

70

80

85

90

95

100

注:保險期間不足一個月的部分按一個月計收。

 

爭議處理

第三十五條 因履行本保險合同發生的爭議,由當事人協商解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁;保險單未載明仲裁機構或者爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向人民法院起訴。

第三十六條 與本保險合同有關的以及履行本合同產生的一切爭議處理適用中華人民共和國法律(不包括港、澳、臺地區法律)。

 

長江財產保險股份有限公司

債務履約保證保險費率表

一、基準費率

信用期限

30日以內(含)

30日至60日含)

60日至180日(含)

180日至一年(含)

保險費率

0.8%

1.2%

1.6%

2.0%

 

二、風險調整系數

以下各項系數采用連乘方式

1.借入人信用狀況調整系數:根據借入人的信用狀況在0.5-2.0的范圍內選取調整系數。

2.出質人風險管理狀況及擔保狀況調整系數:借入人或保險人認可的出質人以其合法持有的匯票、本票、支票、存款單及其它依法可以出質的資產提供質押擔保的,根據出質人的風險管理狀況及擔保狀況調整系數:根據該出質人的風險管理狀況及擔保情況在0.5-2.0的范圍內選取調整系數。

3.銷售渠道調整系數:根據線上或者線下不同銷售渠道以及渠道規模、渠道管理的規范程度在0.5-2.0的范圍內選取調整系數。

4.預期及經驗賠付率系數(此系數由總公司授權使用)

經驗/預期賠付率

調整系數

0,20%]

0.40-0.65

20% 40%]

0.65-0.80

40%,60%]

0.80-1.00

60%,80%]

1.00-1.40

80%以上

1.4以上

 

5.免賠額(率)調整系數:根據約定的免賠額(率)情況在0.8-1.2的范圍內選取調整系數。

三、保費計算公式

保險費=保險金額×基準費率×借入人信用狀況調整系數×出質人風險管理狀況及擔保狀況調整系數×銷售渠道調整系數×預期及經驗賠付率系數×免賠額(率)調整系數

 

 

編輯:
ag亚游手机亚洲最佳平台 - ag亚游只为非同凡响官网登录