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長江財產保險股份有限公司債權收益權轉讓履約保證保險條款
發布時間:2017-10-09   

總則

第一條 本保險合同由保險條款、保險單、投保單等投保文件、批單、批注、聲明及其它合法有效的書面協議構成。

第二條 凡經工商行政管理部門登記注冊,取得合法資格,在中華人民共和國境內(不包括港、澳、臺地區)設立的資產管理公司,均可作為本保險的投保人、被保險人。

保險責任

第三條 在保險單中載明的保險期間內,在中華人民共和國境內(不包括港、澳、臺地區)基于被保險人與第三方簽訂的“協議”,第三方未履行或未全部履行“協議”中約定的債權收益權之回購、擔保約定,導致被保險人造成經濟損失。

第四條 保險事故發生后,被保險人為縮小或減少財產損失的賠償責任所支付必要的、合理的費用,保險人也負責賠償。

第五條 保險事故發生后,被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的,對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其它必要的、合理的費用(以下簡稱“法律費用”),保險人按照本保險合同約定也負責賠償。

責任免除

第六條 下列原因造成的損失、費用和責任,保險人不負責賠償:

(一)投保人、被保險人或其雇員在本保險項下存在欺詐行為;

(二)依法認定的“協議”無效或被撤銷; 

(三)“協議”中的原債權不存在、已經逾期、可能或極小可能收回的、非貿易形成的;

(四)未經保險人書面同意,被保險人變更“協議”及其附件和與“協議”相關的其他合同及協議;

(五)未提供符合保險人要求的擔保而簽訂“協議”的; 

(六)地震、水災、火災、暴風或其它不可抗力;

(七)戰爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、暴動、恐怖活動;

(八)核輻射、核爆炸、核污染及其它放射性污染;

(九)大氣污染、土地污染、水污染及其它各種污染;

(十)違反國家法律法規行為所致的損失。

第七條 下列損失、費用,保險人不負責賠償:

(一)任何滯納金、違約金或保證金的損失;

(二)任何間接損失。

第八條 其它不屬于本保險責任范圍內的損失、費用和責任,保險人不負責賠償。

賠償限額和免賠額(率)

第九條 賠償限額是保險人按照與投保人約定的對發生保險責任范圍內的事故造成的損失予以賠償的最高金額。由投保人與保險人協商確定,并在保險合同中載明,但不得超過“協議”的回購價款。

第十條 免賠額(率)由投保人與保險人在簽訂保險合同時協商確定,并在保險合同中載明。

保險期限

第十一條 除另有約定外,本保險合同的保險期間與“協議”相同,自約定起保日零時起至期滿日二十四時為止,以保險單中載明的起訖時間為準,但不得超過1年。

保險費

第十二條 保險人按照被保險人風險管理狀況、第三方信用狀況、“協議”之擔保狀況、賠償限額及免賠額(率)參照費率表確定具體適用的費率,以賠償限額乘以費率計算出被保險人應交納的保險費。

保險人義務

第十三條 訂立保險合同時,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明保險合同的內容。

對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其它保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。

第十四條 本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其它保險憑證。

第十五條 保險人依據本合同中約定所取得的保險合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。發生保險事故的,保險人承擔賠償責任。

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償責任。

第十六條 保險人認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。

第十七條 保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定,但本保險合同另有約定的除外。

保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內,履行賠償保險金義務。保險合同對賠償保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款的規定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書,并說明理由。

第十八條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償的數額后,應當支付相應的差額。 

第十九條 保險人對在辦理保險業務中知道的投保人、被保險人的業務和財產情況及個人隱私,負有保密的義務,否則由此造成的損失由保險人負責賠償。

投保人、被保險人義務

第二十條 訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除保險合同。

投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,但應當退還保險費。

第二十一條 第三方未按“協議”進行債權收益權回購、擔保人未履行擔保約定的,被保險人應及時與第三方協商解決,并告知保險人。

被保險人與第三方協商不成的,被保險人應根據“協議”的規定申請仲裁或依法向中華人民共和國人民法院起訴,并告知保險人。

第二十二條  投保人應當在約定起保日之前或保險合同約定的繳費期限內交清保險費。

投保人未按約定及時足額交付保險費的,保險人有權解除本保險合同,保險合同自保險人解除本保險合同的書面通知送達投保人時解除,保險人有權向投保人收取自保險責任開始之日起至本保險合同解除之日止期間的保險費。保險人對于合同解除前發生的保險事故,按照保險事故發生時投保人已交保險費與本保險合同約定應交保險費的比例承擔賠償保險金的責任。

第二十三條 投保人在投保時,應如實向保險人提供“協議”、補充協議、與“協議”標的相關聯的原始債權有關的各種交易憑證等相關資料和信息。

第二十四條 投保人有義務配合保險人實施核查,以證實投保人履行了其在本保險合同項下的所有義務。在保險人核查期間,投保人必須配合保險人或保險人聘請的審計人員或其他獨立方對其提供的信息和文件進行準確的核查。

第二十五條 未經保險人書面同意,被保險人不得轉讓本保險合同項下的權利和義務。

第二十六條 未經保險人書面同意,被保險人不得任意修改“協議”,保險人不負責賠償因修改協議對被保險人造成的任何損失。

第二十七條 被保險人應及時了解掌握“協議”的執行情況,如出現第三方未能按照協議的約定支付約定資金的情況,應及時通知保險人。如被保險人發現第三方可能存在無法履行協議風險,或有任何導致保險責任發生的情況,也應及時通知保險人。

第二十八條 被保險人應遵守國家及政府有關部門制定的相關法律、法規及規定,加強管理,采取合理的預防措施,盡力避免或減少責任事故的發生。

投保人、被保險人未按照約定履行上述安全義務的,保險人有權要求增加保險費或者解除合同。

第二十九條 知道保險事故發生后,被保險人應該:

(一)盡力采取必要、合理的措施,防止或減少損失,否則,對因此擴大的損失,保險人不承擔賠償責任;

(二)及時通知保險人,并書面說明事故發生的原因、經過和損失情況;故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償責任,但保險人通過其它途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。

對因未及時提供上述通知或必要協助導致擴大的損失,保險人不承擔賠償責任。

第三十條 被保險人向保險人請求賠償時,應提交保險單正本、索賠申請、被保險人向第三方發出債權收益回購的催款通知書、持有“協議”標的債權收益權的證明文件及第三十一條中所列相關法律文書;及其它投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料

賠償處理

第三十一條 保險人的賠償根據第三方未履行或未全部履行“協議”之回購債權收益權義務,且:

1.擔保人未履行擔保義務;

2.被保險人向人民法院訴訟后,第三方仍未履行或未全部履行“協議”的,

保險人以按照以下方式之一確定的被保險人的經濟損失為基礎承擔賠償責任:

1)仲裁機構裁決;

2)人民法院判決;

3)保險人認可的其他方式。

第三十二條 保險人受理報案、進行現場查勘、核損定價、參與案件訴訟、向被保險人提供建議等行為,均不構成保險人對賠償責任的承諾。

第三十三條 發生保險事故時,如果被保險人的損失在有相同保障的其它保險項下也能夠獲得賠償,則本保險人按照本保險合同的賠償限額與其它保險合同及本合同的賠償限額總和的比例承擔賠償責任。

其他保險人應承擔的賠償金額,本保險人不負責墊付。若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的,保險人有權向被保險人追回多支付的部分。

第三十四條 發生保險責任范圍內的損失,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,按照賠償金額和保險金額的比例代位行使被保險人“協議”之權利,被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

保險事故發生后,在保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的,保險人不承擔賠償責任;保險人向被保險人賠償保險金后,被保險人未經保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的,該行為無效;由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的,保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第三十五條 被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

爭議處理

第三十六條 因履行本保險合同發生的爭議,由當事人協商解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁;保險單未載明仲裁機構且爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向中華人民共和國人民法院起訴。

第三十七條 本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國法律(不包括港、澳、臺地區法律)。

其他事項

第三十八條 被保險人可隨時書面申請注銷本保險單。對本保險單已生效期間的保險費,保險人按日比例計收。保險責任開始前,投保人要求解除保險合同的,應當向保險人支付保險費的5%作為退保手續費。

第三十九條 投保人提出保險要求,經保險人同意承保,保險合同成立。依法成立的保險合同,自雙方約定的保險起期開始時生效,但投保人未向保險人交清保險費或未按雙方約定向保險人交付保險費的情形除外。

四十 釋義

資產管理公司:是指在中華人民共和國境內(不包括港、澳、臺地區)登記注冊具有資產管理業務資格的公司。

協議:是指資產管理公司與他人簽訂的以債權收益權為標的的轉讓及回購為主要內容的合同及各種補充協議。

可能或極小可能:是指按照中華人民共和國《會計準則》關于“或有事項”之規定,可能所指的概率區間為大于5%但小于或等于50%;極小可能所指的概率區間為大于0但小于或等于5%。

原債權:是指因真實存在的貿易或勞務行為而簽訂的合同中載明的應收賬款。

貿易關系:是指因買賣貨物或提供勞務而發生的經濟關系。

第三方:是指與被保險人簽訂“協議”的當事人。當事人包括為“協議”標的提供擔保的擔保人。

保險事故:是指第三方未履行或未全部履行“協議”之回購、擔保約定。

 

 

 

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